L’assurance vie est un placement prisé des Français grâce à sa flexibilité et ses avantages fiscaux. Elle permet de constituer une épargne pour des projets futurs, la retraite, ou la transmission de patrimoine.
Les assurés peuvent choisir de gérer eux-mêmes leur contrat, mais pour ceux qui préfèrent confier cette tâche à un professionnel, la gestion pilotée, également connue sous le nom de gestion sous mandat, est une option intéressante. Découvrons en détail cette approche.
Qu'est-ce que la gestion pilotée ?
La gestion pilotée permet aux assurés de déléguer la gestion de leurs investissements à des experts financiers. Cela s'adresse particulièrement à ceux qui manquent de temps, de connaissances ou qui préfèrent un suivi professionnel.
Avant de commencer, le gestionnaire discute avec l’assuré pour évaluer ses objectifs financiers et déterminer son profil d’investisseur : dynamique, équilibré ou prudent. À partir de là, une stratégie adaptée est mise en place. L'assuré peut à tout moment ajuster sa stratégie pour répondre à ses besoins d'investissement.
Choisir sa formule de gestion pilotée
Le choix de la formule de gestion pilotée dépend du profil de risque de l’assuré. Voici les principales options disponibles :
- Mandat prudent : Orientation vers une sécurité maximale, avec une valorisation sur trois ans.
- Mandat équilibré : Stratégie diversifiée offrant un rendement modéré sur trois à cinq ans.
- Mandat dynamique : Investissement sur le long terme avec un potentiel de rendement élevé, mais risques accrus.
- Mandat offensif : Pour les investisseurs audacieux, visant une valorisation à long terme sur huit ans.
Où souscrire un contrat d'assurance vie en gestion pilotée ?
Pour souscrire à un contrat d'assurance vie en gestion pilotée, plusieurs options s'offrent à l'assuré :
- Banques traditionnelles.
- Banques en ligne.
- Conseillers en gestion de patrimoine.
- Courtiers, qu'ils soient classiques ou en ligne.
Les avantages de la gestion pilotée
Opter pour la gestion pilotée présente de nombreux avantages :
- Éviter les erreurs de placements grâce à une expertise professionnelle.
- Liberté par rapport au suivi quotidien des marchés financiers.
- Conseils adaptés pour maximiser le rendement selon le profil de l'épargnant.
- Flexibilité pour changer de stratégie en fonction des objectifs financiers.
Coûts associés à la gestion pilotée
Il est essentiel de garder à l'esprit que la gestion pilotée entraîne généralement des frais. Ceux-ci peuvent varier en fonction des institutions :
- Frais sur les fonds en unités de compte.
- Frais d'arbitrage, souvent plus élevés.
- Pourcentage sur les profits générés par le gestionnaire.
Avant de s'engager, il est précieux de lire les conditions et frais associés pour éviter des surprises désagréables.
