Les taux des prêts immobiliers atteignent des niveaux historiquement bas, rendant la négociation sur ce terrain plus complexe que jamais. Selon Meilleurtaux.com, en janvier 2020, le taux moyen pour un prêt de 15 ans s'établissait à 1,10 % et à 1,26 % pour 20 ans. Est-il encore possible de réduire le coût global d'un crédit ? La réponse se trouve dans d’autres leviers d’économies.
Adaptez la durée de votre crédit immobilier
Un élément crucial à considérer est la durée de remboursement. Sur une période plus courte, le coût total du crédit diminue considérablement. Par exemple, un emprunt de 100 000 € sur 15 ans à un taux de 1 % engendre un coût total de 7 640 €. Si l'on choisit 10 ans, ce montant tombe à 5 120 €, soit une économie de 2 520 €. En optant pour une durée de 10 ans, il est possible d'accéder à un taux encore plus bas de 0,80 %, réduisant le coût total à 4 040 €.
Attention tout de même aux mensualités : pour un remboursement de 10 ans, prévoyez 867 € par mois, contre 598 € sur 15 ans. Adaptez la durée à vos capacités financières.
Optimisez l’assurance emprunteur
Avec des taux aussi bas, l’assurance emprunteur prend une place prépondérante dans le coût total. Sur une durée prolongée, elle peut représenter jusqu'à 40 % du coût total du financement. Voici quelques moyens pour réduire cette charge :
- Opter pour un contrat d’assurance individuel auprès d’un assureur différent, connu sous le nom de délégation d’assurance. Cette approche est souvent plus avantageuse, surtout si vous êtes jeune et en bonne santé.
- Négocier une réduction sur le contrat collectif proposé par votre banque. Bien que les marges soient serrées, une remise de 20 % est envisageable, notamment si vous vous engagez à souscrire d'autres services.
En ce moment, il est judicieux de faire le point sur votre assurance emprunteur.
Réduisez les frais de dossier
La compression des marges sur les taux d’intérêt conduit souvent à une hausse des frais de dossier, habituellement entre 1 % et 1,2 % du montant emprunté. En 2020, certaines banques, comme le Crédit Agricole, ont augmenté ces frais, atteignant jusqu'à 400 €, contre 250 € précédemment. N’hésitez pas à négocier ces frais pour réaliser de substantielles économies.
Enfin, gardez à l’esprit qu’un bon contrat de crédit doit inclure des conditions flexibles. Cela vous permettra de naviguer plus facilement en cas de variations de votre situation financière, comme la possibilité de modifier des échéances ou d’accélérer le remboursement si nécessaire.
