Le prêt cautionné se distingue comme une option efficace pour garantir un crédit immobilier grâce à un organisme de cautionnement, qui s'engage à rembourser la banque si l'emprunteur fonctionne en défaut. Ce mécanisme implique trois protagonistes : le créancier (la banque), le débiteur (l'emprunteur) et la caution (l’organisme ou une personne physique).
Comparaison avec l'hypothèque
Il est essentiel de différencier le prêt cautionné de l'hypothèque. L'hypothèque exige de mettre un bien en garantie, permettant à la banque de saisir ce dernier pour recouvrer la dette si nécessaire. Ce processus est souvent coûteux, impliquant des frais de notaire et d’inscription.
En revanche, le prêt cautionné élimine ces frais onéreux, en évitant le passage devant un notaire. Si le bien est vendu avant le remboursement complet du crédit, aucun frais de mainlevée ne s'applique.
Public ciblé et projets admissibles
Les particuliers et les SCI familiales peuvent tirer profit du prêt cautionné, qu'il s'agisse d'acquérir une résidence principale ou secondaire, de réaliser des travaux de rénovation ou de faire un investissement locatif. Souvent, ce sont les banques qui facilitent le contact avec des organismes de cautionnement partenaires.
Coûts et avantages du prêt cautionné
Opter pour un prêt cautionné peut réduire significativement les coûts par rapport à un prêt hypothécaire. En outre, il est possible de récupérer une partie des frais de souscription après le remboursement du crédit, sous certaines conditions. Toutefois, l'accès n'est pas sans restrictions ; le choix de l’organisme de cautionnement peut être crucial, car sans un dossier solide, le risque de refus augmente.
Les sociétés de cautionnement telles que Crédit Logement et d'autres institutions d'épargne offrent des solutions variées. Les fonctionnaires ont la possibilité de bénéficier de tarifs avantageux via leur mutuelle spécifique.
