Vivre avec une maladie longue durée entraîne souvent des arrêts de travail prolongés, générant des conséquences significatives sur votre retraite. En effet, pendant ces périodes, les malades reçoivent des indemnités journalières de la Sécurité sociale et ne perçoivent plus leur salaire, ce qui impacte leurs cotisations retraite. Toutefois, il est important de noter que vous ne perdez pas entièrement vos droits à pension. Voici ce que vous devez savoir.
Les effets sur la retraite de base
Pour les salariés et les travailleurs indépendants, la pension de retraite de base se calcule selon trois paramètres essentiels : votre salaire annuel moyen, le nombre de trimestres validés, et le taux de liquidation.
- Salaire annuel moyen : Il est tiré des 25 années les plus rémunératrices de votre carrière ou de l’ensemble si vous avez travaillé moins de 25 ans.
- Trimestres validés : Il reflète la durée de cotisation à l’assurance retraite.
- Taux de liquidation : Il détermine l’accès à une pension de retraite à taux plein.
Les trimestres pris en compte incluent les périodes de travail, mais aussi d'interruption comme le chômage, la maladie, ou la maternité. Ces périodes d'interruption sont qualifiées de « trimestres assimilés ». En cas de maladie longue durée, vous pouvez obtenir des trimestres assimilés : chaque période de 60 jours indemnisés par la Sécurité sociale vous permet d'acquérir un trimestre, jusqu'à un maximum de 4 trimestres par an. Ces trimestres sont automatiquement ajoutés à votre relevé de carrière.
Il est à noter que le salaire retenu pour ces trimestres assimilés est inférieur au salaire habituel, ne tenant pas compte des indemnités journalières. De plus, ces périodes ne sont pas intégrées dans le calcul des 25 meilleures années de salaire, ce qui peut désavantager votre pension future.
Impact sur la retraite complémentaire
Contrairement à la pension de base, l'effet d'une maladie longue durée sur la retraite complémentaire peut être moins défavorable. En effet, ce type de retraite repose sur un système de points qui continuent à être attribués, même si le travailleur est en arrêt maladie, sous certaines conditions :
- Affiliation au régime de retraite complémentaire Agirc-Arrco avant la maladie.
- Perception d’indemnités journalières.
- Arrêt de travail pour maladie d'au moins 60 jours consécutifs.
Les points pour le calcul de la retraite complémentaire sont basés sur la moyenne des points acquis l'année précédente, divisée par le nombre de jours de l'année. Toutefois, il est important de noter qu'en cas de maladie longue durée, le nombre de points acquis ne peut dépasser celui de l'année précédente.
