À l'approche de la retraite, prévoir le montant de sa pension devient une priorité pour de nombreux salariés. Valérie Batigne, présidente du cabinet de retraite Sapiendo, nous éclaire sur les éléments clés à considérer.
Pour une personne touchant 1500 € net mensuels en 2024 (environ 1923 € brut), vous vous situez parmi les 25 % des salariés les moins rémunérés, selon l'Observatoire des inégalités. Si ce salaire correspond à votre fin de carrière, il est légitime de s'interroger sur le montant de votre retraite, d'autant qu'un écart significatif existe souvent entre le salaire et la pension. Plusieurs facteurs influencent ce montant : l'âge de départ à la retraite, le nombre de trimestres validés, le nombre d'enfants, ainsi que vos revenus tout au long de votre vie professionnelle.
Évaluer la retraite à taux plein : 80 % de votre salaire
Une simulation réalisée par Sapiendo pour une personne née en janvier 1963 qui a acquis ses 170 trimestres (selon les nouvelles régulations de 2023) indique que cette personne pourrait prendre sa retraite à partir de 62 ans et 9 mois. Si vous répondez aux mêmes critères, vous récolterez donc les fruits d'une carrière bien remplie.
Comment déterminer le montant brut et net de sa retraite ?
Avec un salaire net de 1500 €, votre retraite brute annuelle totale (incluant le régime de base et la retraite complémentaire) atteindra environ 15 711 €, soit environ 1 309 € par mois. Après déduction des cotisations sociales, le montant net mensuel serait de 1 186 €, représentant presque 79 % de votre salaire actuel.
Une pension souvent juste au-dessus du minimum
En France, la pension de retraite ne peut être inférieure à un certain seuil, désigné le minimum contributif (MICO). Ce minimum s'applique aux travailleurs ayant tous leurs trimestres requis et dont la pension de base est inférieure à 733,03 € brut par mois. Dans votre cas, avec une pension de base estimée à 942,33 € brut, vous ne seriez pas éligible à ce minimum, même si votre pension totale frôle le seuil.
Il est important de noter que le MICO et l'allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa) sont deux dispositifs distincts. L'Aspa est une aide réservée aux personnes de plus de 65 ans à faible revenu, et vous ne pourriez pas en bénéficier en raison de vos ressources.
Décomposition de votre retraite avec un salaire net de 1500 €
Voici un aperçu de la structure de votre retraite :
- Montant brut annuel de retraite : 15 711 €
- Retraite de base : 11 308 €
- Retraite complémentaire Agirc-Arrco : 4 403 €
- Montant net annuel : 14 237 €
- Montant mensuel net : 1 186 €
- Retraite de base nette : 857 €
- Retraite complémentaire nette : 330 €
- Taux de remplacement : 79 %
Facteurs influant le montant de votre pension
Les résultats obtenus reposent sur plusieurs hypothèses, notamment :
- Acquisition des 170 trimestres requis
- Carrière stable avec une croissance régulière des revenus de 1,8 % par an
- Début de carrière à 20 ans sans interruption due au chômage ou à d'autres raisons
La modification de l'un de ces éléments pourrait significativement modifier votre pension.
Calculez votre retraite de base pour un salaire de 1500 €
La formule utilisée pour calculer votre retraite de base prend en compte votre salaire moyen sur les 25 meilleures années et le nombre de trimestres validés :
SAM x taux x nombre de trimestres acquis / nombre de trimestres requis.
Le salaire annuel moyen (SAM) est déterminé par votre salaire net de 1500 € (soit 18 000 € net par an). En introduisant ces variables dans la formule, vous obtiendrez une estimation plus précise de votre pension.
Augmenter sa retraite : les options
Pour optimiser votre pension, plusieurs options s'offrent à vous. Élever trois enfants vous permet de bénéficier d'une majoration de 10 % sur votre retraite de base. De plus, travailler au-delà de vos trimestres requis peut également apporter une surcote de 1,25 % par trimestre validé supplémentaire.
En examinant ces différents facteurs, il est possible de mieux anticiper et planifier votre retraite, vous assurant ainsi un confort financier lors de ce nouveau chapitre de votre vie.
