Avec des taux d’intérêt bas et une crise économique persistante, l'assurance-vie fait face à des défis majeurs. Voici quelques conseils pour optimiser vos contrats et protéger au mieux votre épargne.
Des fonds en euros sous pression
Actuellement, les fonds en euros, qui garantissent votre capital, ne suffisent plus à faire croître vos économies, mettant en péril le pouvoir d'achat de nombreuses personnes. En effet, la rémunération moyenne pour 2020 se situe entre 1,10% et 1,20%, nettement inférieure à l'inflation. Selon Cyrille Chartier-Kastler, fondateur de Good Value for Money, cette situation n'est pas pérenne pour l'épargnant.
Accepter un peu de risque pour de meilleures performances
Pour espérer une augmentation des rendements, il devient essentiel d'accepter un niveau de risque plus élevé. Ainsi, investir dans des unités de compte, qu'il s'agisse de fonds actions, obligations ou immobiliers, pourrait faire pencher la balance en votre faveur. Cela dit, ces investissements comportent leur lot de fluctuations, et les frais de gestion peuvent être plus élevés que sur les fonds traditionnels.
Outils pour maximiser votre stratégie
Si vous optez pour des fonds plus risqués, le mandat de gestion proposé par certains assureurs pourrait vous être utile. En confiant votre gestion à des experts, vous minimisez les erreurs fréquentes des débutants, même si cela a un coût. Par ailleurs, certaines options comme le transfert automatique des gains vers des unités de compte sont à considérer. Toutefois, veillez à être prudent: les solutions telles que le « stop loss » peuvent entraîner des pertes imprévues. Par exemple, lors des fluctuations du marché causées par la pandémie de Covid-19, de nombreux épargnants ont subi des pertes en retirant leurs fonds trop rapidement.
Gérer son contrat : un pas vers la modernité
Bien que la gestion en ligne de votre contrat d'assurance-vie soit encore limitée, de nombreux assureurs commencent à intégrer des outils numériques. En revanche, pour faire des retraits ou des ajustements, il faut souvent se tourner vers le courrier traditionnel. Investir en ligne reste donc une option de plus en plus privilégiée.
Diversifier pour maximiser votre capital
Récemment, un nombre croissant de contrats exigent un investissement minimum dans des unités de compte. Cela renforce l'importance de diversifier votre portefeuille pour optimiser le rendement tout en gardant un œil sur les risques associés. Que vous choisissiez des fonds immobiliers, des choix prudents ou équilibrés, l'idée est de trouver le bon mix pour vous, tout en si vous avez plusieurs contrats à votre disposition.
Les conséquences de la crise sur l'immobilier
Les placements immobiliers, tels que les SCPI, peuvent aussi offrir des rendements intéressants, bien que la crise actuelle puisse influer sur leur rentabilité. Le recul des loyers dans les bureaux et la montée du télétravail interrogent sur la pérennité de cette option d'investissement. Malgré ces incertitudes, des experts estiment que les SCPI pourraient rester compétitives face aux fonds en euros.
Attention aux garanties de capital
Enfin, il est primordial de bien comprendre les modalités de garantie de votre capital. De nouvelles offres de fonds n’assurent plus une garantie totale et certains contrats, comme ceux d’Eurocroissance, promettent uniquement une protection après plusieurs années. Avant de vous engager, assurez-vous de bien analyser ces garanties pour éviter toute surprise.
