Vous envisagez de transférer votre argent d'une assurance-vie à un livret A rémunéré à 3 % depuis février? Ne vous précipitez pas! Une évaluation minutieuse s'impose.
Un taux à nuancer
Depuis le 1er février, le taux du livret A a été rehaussé à 3 %. Cependant, pour de nombreux contrats d'assurance-vie en euros, la rémunération reste autour de 2 %, nets de frais de gestion. Une fois les prélèvements sociaux de 17,2 % appliqués, cela représente un revenu net de 1,66 %. Bien que le livret A semble plus intéressant à première vue, une analyse profonde est nécessaire.
Il est important de se rappeler que le taux de 3 % ne s'applique pas nécessairement toute l'année. En effet, le taux du livret A a varié en 2022, se chiffrant à 0,5 % en janvier, 1 % en février et montant à 2 % en août, ce qui donne un rendement annuel de 1,375 %, inférieur à celui de l'assurance-vie. Le marché obligataire pourrait également offrir des rendements plus élevés en 2023, selon Florence Brau Billod, conseillère en gestion de patrimoine, qui souligne que l'assurance-vie a souvent surpassé le livret A en termes de performance.
Des objectifs d'épargne différents
Contrairement au livret A, l'assurance-vie permet d'investir dans des unités de compte (actions, immobilier…), ce qui ouvre la porte à un rendement potentiellement plus élevé sur le long terme. Cela correspond à la finalité de l'assurance-vie, qui est d'épargner et de capitaliser sur le long terme.
Le livret A, quant à lui, est conçu pour des investissements à court terme, offrant la possibilité de retirer des fonds à tout moment pour financer des projets immédiats, tels que des vacances ou des achats importants. Cependant, ce dispositif est limité par un plafond de versement de 22 950€, tandis que l'assurance-vie n'a pas cette restriction. De plus, l'assurance-vie permet également de transmettre un capital à un bénéficiaire à des conditions fiscales favorables, contrairement à la succession directement taxable du livret A.
Explorer d'autres options d'épargne
Si votre contrat d'assurance-vie ne vous offre que 2 % de rendement, il peut être judicieux de comparer avec d'autres produits d'épargne. Certains contrats souscrits auprès des compagnies d'assurance peuvent offrir de meilleures options, incluant des bonus sur le fonds en euros selon le niveau d'unités de compte. Pour ceux qui préfèrent un risque minimal, le Plan Épargne Logement se positionne à 2 %, avec un taux garanti pour 10 ans. Le Livret d'Épargne Populaire, accessible sous certaines conditions, avait un taux de 6,1 % depuis le 1er février, bien que son plafond soit fixé à 7 700 €.
