Anticiper sa retraite est crucial pour garantir des revenus supplémentaires qui complètent une pension souvent insuffisante. Il est recommandé d’agir le plus tôt possible, de préférence avant 50 ans. Cependant, même à l'approche de la retraite, des options de placement existent, permettant d'investir son argent de manière prudente. Cela inclut des produits d’épargne peu risqués, comme l’immobilier locatif et l'assurance vie. Passons en revue les principales options à considérer en phase de pré-retraite.
Le Plan d’épargne retraite individuel (PER)
À moins de dix ans de la retraite, il n’est pas trop tard pour envisager des placements qui amélioreront vos futurs revenus. Le Plan d’épargne retraite (PER), lancé en octobre 2019, a été conçu pour remplacer les anciens dispositifs d’épargne retraite.
Le PER se décline en 3 formes :
- Deux PER d’entreprise, accessibles aux salariés au sein de certaines sociétés,
- Un PER individuel, souscrit par toute personne souhaitant préparer sa retraite.
Le PER individuel (PERI) offre la possibilité de constituer un capital ou une rente à l'âge de la retraite via des versements volontaires. Une flexibilité intéressante réside dans la possibilité de récupérer les fonds en cas de situations particulières comme l'invalidité ou le décès d'un proche.
Les contributions au PER sont déductibles de l’impôt sur le revenu, dans les limites réglementaires. On peut également choisir entre deux types de PER individuels : un orienté vers un compte titres ou un autre sous forme d’assurance de groupe.
PER individuel d’investissement
Avec ce type de PER, les épargnes sont investies dans divers titres financiers, bien que ces dernières soient exposées aux fluctuations de marché. La gestion est dite « pilotée », ce qui signifie qu’avant la retraite, les investissements passent progressivement vers des options moins risquées.
PER individuel d’assurance
Cet PER se concrétise par un contrat d'assurance souscrit auprès d’une compagnie spécialisée. Il offre également une gestion pilotée, orientant progressivement les fonds vers des supports plus sûrs à l'approche de la retraite.
Les livrets d’épargne
À ce stade de la vie, placer son argent sur un livret d’épargne reste une option attractive. Bien que les rendements soient moins élevés que d'autres placements, ils sont à l’abri des risques. Par exemple, le livret d'épargne populaire (LEP) offre un taux d'intérêt avantageux, pouvant aller jusqu'à 2,2 %, soit le double du livret A.
Les montants peuvent aller jusqu'à 7 700 euros, totalement exonérés d'impôt et disponibles à tout moment, ce qui en fait une option souple et sécurisée.
L’assurance vie
Souscrire à une assurance vie proche de la retraite peut aussi être bénéfique. Ce produit permet de constituer une épargne à travers des versements réguliers. À la fin du contrat, le titulaire peut choisir entre une rente ou un capital.
Les contrats d'assurance vie se déclinent en plusieurs types, selon qu'ils sont en euros ou en unités de compte, le premier offrant une garantie sur les fonds. Pour ceux proches de la retraite, un contrat en euros est souvent recommandé pour sa sécurité.
Investir dans l’immobilier locatif
Pour ceux qui disposent d'épargne, l'investissement immobilier locatif représente une excellente stratégie. Acheter des biens pour les louer peut offrir des revenus réguliers, renforçant ainsi le budget retraite.
Dans des zones à forte demande, cette approche s'avère lucrative et comporte des risques limités. Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) représentent une autre solution intéressante, permettant d'investir sans se soucier de la gestion locative, tout en bénéficiant d'un revenu passif.
Enfin, l'immobilier locatif offre aussi de nombreux avantages fiscaux et des aides potentielles, faisant de cette option un choix privilégié pour sécuriser ses revenus de retraite.
