La fin de l'année est un moment stratégique pour réfléchir à sa situation financière et fiscale. Mais au-delà de l'aspect fiscal, il est essentiel d'anticiper son avenir.
Florence Brau Billod, conseillère en gestion de patrimoine à Marseille, souligne l'importance de se préparer à une retraite qui peut s'étendre sur plusieurs décennies. Avec la baisse attendue des retraites, épargner devient un impératif, quel que soit votre âge.
Avantages fiscaux : pourquoi ouvrir un PER maintenant ?
- Diminution de votre impôt sur le revenu : Si vous ouvrez un Plan Épargne Retraite (PER) avant la fin de l'année, vous pourrez déduire vos versements de vos revenus imposables. Le plafond de déduction est fixé à 4 114 € ou à 10 % de vos revenus professionnels de l'année précédente, selon ce qui est le plus avantageux.
- Transfert d'assurance vie : Profitez des avantages fiscaux liés au transfert de capitaux d'une assurance vie vers un PER. Notez que cet avantage prendra fin le 31 décembre 2022.
Attention à la fiscalité à la retraite
Il est crucial de prendre en compte votre taux marginal d'imposition. Si ce dernier demeure similaire à celui que vous avez actuellement, vous pourriez perdre les bénéfices obtenus en entrant dans le PER. C'est souvent le cas pour les ménages dont les revenus se situent entre 26 071 et 74 545 €, qui restent à la tranche de 30 %. Pour eux, la stratégie devient plus intéressante lorsque l'on envisage un passage d'une tranche à 41 % à une tranche à 30 %.
En somme, ouvrir un PER avant la fin de l'année représente une opportunité à ne pas manquer pour optimiser votre situation financière et préparer sereinement votre retraite. N'attendez plus pour agir et sécuriser votre avenir !
