Une standardisation des informations
Le plan d'épargne retraite (PER) a été introduit en 2019, remplaçant des dispositifs plus anciens tels que le PERP ou le contrat Madelin, tout en conservant la validité des contrats déjà en vigueur. Ce nouveau système vise à simplifier l'épargne retraite pour tous.
À partir du 1er juin 2022, un tableau standardisé sera accessible sur les sites des producteurs de PER et d’assurance-vie. Ce tableau permettra aux souscripteurs de comparer facilement les offres disponibles.
Les informations y seront organisées par catégorie, facilitant des comparaisons sur des éléments tels que les droits d'entrée, les frais annuels—qui cachent en réalité divers frais de gestion—et les frais ponctuels, comprenant l'arbitrage et le transfert entre contrats.
Cette initiative résulte d'un accord signé le 2 février 2022 entre les producteurs et les distributeurs, en collaboration avec le ministère de l’Économie. Cette démarche vise à répondre à une demande croissante des consommateurs pour une transparence accrue des frais.
Bruno Le Maire, ministre de l'Économie, a exprimé son souhait d'améliorer la clarté des frais afin d'encourager la concurrence, permettant ainsi aux épargnants de faire des choix éclairés.
Les frais annuels : un aperçu essentiel
Les frais de gestion annuelle sont prélevés chaque année sur l'épargne, qu'elle soit investie en fonds en euros ou en unités de compte. En général, ces frais varient de 0,40% à 1,20% par an, selon les contrats. Les frais supplémentaires peuvent aussi s'ajouter, notamment pour la gestion profilée à l'horizon, option par défaut offerte par les PER. Ces frais doivent également figurer dans le tableau standardisé.
Les frais de gestion des fonds, prélevés par les sociétés de gestion, peuvent atteindre jusqu'à 3%, ajoutant une couche de complexité à la compréhension des coûts totaux.
Les frais ponctuels à prendre en compte
Lors de versements sur le PER, des frais de versement vont s'appliquer, variant entre 0 et 5%, selon le contrat. De plus, des frais d'arbitrage sont actuels lors de la modification des supports, représentant environ 1% du montant arbitré.
À la retraite, les frais d'arrérage entrent en jeu lorsque le capital est converti en rente viagère. Ces frais, représentant entre 0 et 3%, sont appliqués sur chaque versement de rente, impactant ainsi le revenu perçu par l'épargnant.
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