Assurance-vie, immobilier locatif, épargne retraite : voici des stratégies intéressantes pour optimiser votre retraite entre 55 et 65 ans.
Vers la retraite : des placements judicieusement choisis
• L’assurance vie : un incontournable à diversifier
Les contrats d'assurance vie proposent une vaste gamme de supports d'investissement. Certains d'entre eux, tels que les parts de SCPI (sociétés civiles de placements immobiliers) ou les OPCI (organismes de placement collectif immobilier), peuvent offrir de meilleures performances à long terme que les fonds en euros, qui montrent des signes d’essoufflement. Les fonds patrimoniaux, gérés prudemment en Bourse, visent à minimiser les pertes de capital. Il est également possible d’opter pour des fonds à formule qui garantissent le capital à l’échéance. Cependant, il est crucial d’être sélectif dans le choix de ces fonds.
Pour ceux qui préfèrent une gestion plus simple, de nombreux contrats permettent de bénéficier d’une gestion déléguée, où un professionnel gère les investissements selon votre profil de risque. Cette option devient de plus en plus accessible, même pour des investissements modestes.
Conseil : Diversifiez vos investissements. Il est judicieux de placer 20% de votre capital dans des supports autres que les fonds en euros.
• L’immobilier : une source potentielle de revenus
Actuellement, les taux des crédits immobiliers sont historiquement bas, rendant l'emprunt attrayant pour l'acquisition de biens. Cependant, la fiscalité des revenus locatifs peut devenir un fardeau lorsque les intérêts d'emprunt ne sont plus déductibles. De plus, gérer un bien immobilier peut être complexe.
Investir dans des SCPI de bureaux peut s’avérer plus simple, car la société de gestion prend en charge tout le processus, de la recherche de locataires à l’encaissement des loyers. Bien que le rendement puisse diminuer, il reste compétitif, entre 4% et 5% nets de frais.
Conseil : Pour répartir les risques, envisagez d'acheter plusieurs parts de SCPI, ce qui nécessite cependant certaines ressources financières. Les investissements dans "pierre papier" sont plus accessibles, avec des parts à partir de 1100 €.
• N'oubliez pas l'épargne salariale
Les dispositifs comme la participation et l'intéressement permettent de bénéficier d'une exonération d'impôt sur le revenu, accompagnée de l’éventuelle contribution de l’employeur. Ces enveloppes fiscales offrent ainsi de belles opportunités pour faire croître votre capital.
• Adopter les nouveaux produits d'épargne retraite
Depuis le 1er octobre 2019, la loi Pacte a transformé le paysage de l'épargne retraite en introduisant le Plan Épargne Retraite (PER). Ce produit flexible permet des versements, une portabilité améliorée et des options de sortie avantageuses, tant en capital qu'en rente.
