Le coût des mutuelles et assurances santé augmente avec l'âge. Les retraités ont la possibilité de changer de contrat à tout moment, ce qui soulève la question de comment comparer les offres disponibles et choisir les garanties les plus pertinentes.
En 2023, les complémentaires santé subiront une augmentation de 4,7% en moyenne, d'après la Mutualité Française. Ce n'est pas une bonne nouvelle pour les 35 millions de Français qui sont déjà couverts par une mutuelle ou une assurance, et qui avaient déjà vu leurs primes augmenter de 3,4% en 2022.
Les dépenses de santé des retraités
Les seniors consacrent un budget substantiel à leur complémentaire santé. Un couple de retraités dépense en moyenne 1158€ par an pour une couverture classique, tandis qu'une formule avec des garanties renforcées peut coûter jusqu'à 2883€. Il est donc crucial d'optimiser ces dépenses en s'assurant que chaque euro investi correspond à des besoins réels. Depuis le 1er décembre 2020, il est possible de résilier son contrat à tout moment après la première année sans frais ni pénalité. N'oubliez pas que votre nouvel assureur peut gérer les formalités de résiliation pour vous.
1/ Identifier vos besoins santé
Pour choisir la bonne mutuelle, commencez par dresser une liste de vos besoins médicaux, en tenant compte de vos antécédents et des évolutions possibles de votre état de santé. Les cinq domaines souvent nécessitant une couverture plus forte pour les seniors sont :
- L’hospitalisation : Un risque élevé qui justifie une couverture importante, notamment pour les frais de chambre individuelle et les dépassements d'honoraires.
- Le dentaire et l’optique : Souvent mal remboursés par les contrats de base, ces frais devraient être bien pris en compte.
- L’audition : Important, mais souvent négligé dans les contrats standards, surtout après 70 ans.
- Consultations de spécialistes : Les frais pour certains spécialistes peuvent rapidement grimper, surtout dans les zones urbaines.
- Options complémentaires : Pensez aux dépenses en pharmacie, médecines douces, et assistance à domicile selon vos besoins spécifiques.
Evitez de payer pour des garanties dont vous n'avez pas besoin, comme l'orthodontie ou la maternité.
2/ Considérer la mutuelle d'entreprise
En prenant votre retraite, vous vous demandez peut-être s'il est judicieux de conserver votre mutuelle d'entreprise. Bien qu'elle puisse offrir des tarifs avantageux, n'oubliez pas que vous devrez désormais en assumer la totalité des coûts. Souvent, les contrats sont assez spécifiques aux besoins des employés actifs et peuvent ne pas être adaptés pour les retraités.
3/ Penser à la réforme du 100% santé
Le 100% santé permet un remboursement intégral pour des soins en optique, dentaire et audition, sans frais supplémentaires. Veillez à choisir un contrat responsable qui respecte les plafonds de remboursement et favorise le parcours de soins. Ces contrats ne nécessitent également pas de questionnaire de santé.
4/ Comparer les offres disponibles
Une fois vos besoins identifiés, comparez les différentes offres des complémentaires santé. Plusieurs comparateurs en ligne (tels que Les Furets ou UFC-Que Choisir) sont à votre disposition pour vous aider à trouver la meilleure option.
5/ Vérifier les clauses de votre contrat
Avant de finaliser votre choix, assurez-vous de bien comprendre les clauses de votre contrat. Soyez vigilant face aux exclusions en raison de l'âge, aux délais de carence ou au plafonnement des remboursements.
